Enskild firma är den vanligaste företagsformen i Sverige. Den passar perfekt för dig som vill starta företag enkelt och utan att behöva något startkapital. När du driver en enskild firma är du och företaget samma juridiska person, vilket innebär att du är personligt ansvarig för alla skulder och avtal som företaget ingår i.
| Bild | Betyg | Löptid | Lånebelopp | Info | Ansök nu |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 mån – 60 mån | 30 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 60 mån | 10 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 36 mån | 15 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 1 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 60 mån | 6 999 996 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
2 mån – 18 mån | 300 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: NEJ Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor |
Jämförelse av Företagslån för Enskild Firma
| Långivare | Lånebelopp (SEK) | Återbetalningstid | Anmärkning OK | Säkerhet |
|---|---|---|---|---|
| Krea | 10 000 – 30 000 000 | 1 – 5 månader | Ja | Nej |
| Lendo | 5 000 – 3 000 000 | 6 – 60 månader | Ja | Nej |
| QRED | 10 000 – 2 000 000 | 1 – 18 månader | Ja | Nej |
| Capital Box | 20 000 – 3 500 000 | 1 – 36 månader | Nej | Ja |
| Froda | 10 000 – 5 000 000 | 1 – 36 månader | Nej | Nej |
Varför ansöka om företagslån?
Oavsett om din firma är nystartad eller mer etablerad kan behovet av kapital uppstå. Detta kan delas in i två huvudsakliga kategorier:
- För att växa: Investeringar kan behövas för att köpa utrustning, producera produkter, anställa personal, marknadsföra nya tjänster eller köpa nya maskiner för att öka omsättningen och expandera verksamheten.
- Vid tillfällig likviditetsbrist: För att hantera ekonomiska svackor och säkerställa att räkningarna kan betalas även om försäljningen tillfälligt minskar.
Vad krävs för att få ett företagslån beviljat?
Kraven kan variera mellan olika långivare, men några grundläggande faktorer inkluderar:
- Förmåga att återbetala lånet: Långivaren vill försäkra sig om att du kan betala tillbaka lånet. Detta innebär att både din personliga och företagets ekonomi kommer att granskas.
- Affärsplan och budget: En genomarbetad affärsidé och en realistisk budget är ofta nödvändiga för att visa hur lånet kommer att användas och hur det kommer att generera intäkter.
- Tid i verksamhet: Vissa långivare kräver att företaget har varit verksamt en viss tid för att visa på stabilitet och en fungerande affärsidé.
- Personlig borgen och säkerhet: Ibland kan långivare kräva personlig borgen eller säkerhet i form av tillgångar som fastigheter, immateriella rättigheter eller företagsinteckning.
Personligt ansvar och säkerheter
Eftersom en enskild firma inte är en juridisk person, är du som ägare personligt ansvarig för företagets skulder. Detta betyder att om företaget inte kan betala tillbaka lånet måste du använda dina privata medel. Vissa långivare kan också kräva säkerheter eller personlig borgen för att minimera risken.
Hur påverkar räntan?
Räntan på företagslånet bestäms utifrån din kreditvärdighet och företagets betalningsförmåga. Om lånet har säkerheter tenderar räntan att vara lägre, medan lån utan säkerhet ofta har högre ränta. Det är alltid en god idé att jämföra olika långivare för att få de bästa villkoren.
Så här ansöker du om ett företagslån till enskild firma
- Jämför långivare: Använd låneförmedlare för att få offerter från flera aktörer samtidigt.
- Fyll i ansökan: Ange lånebelopp, återbetalningstid och ditt personnummer som fungerar som firmans organisationsnummer.
- Signera med BankID: En ansökan är inte bindande förrän du signerar låneavtalet.
- Få låneerbjudanden: Efter att långivaren gjort en bedömning får du låneerbjudanden med specifika räntor och avgifter.
- Välj bästa erbjudandet: Välj och signera det erbjudande som har bäst villkor för dig och din firma.
Viktiga överväganden innan du ansöker
Innan du ansöker om ett företagslån bör du noga överväga företagets ekonomiska situation och göra en riskanalys. Se till att ha en tydlig plan för hur lånet ska användas och hur det kommer att återbetalas. Håll alltid företagets ekonomi separat från din privata ekonomi för att undvika komplikationer.
Alternativ till företagslån
Ett alternativ till att ta ett företagslån är att låna ut pengar till firman från din egen ekonomi. Då bestämmer du själv villkoren för lånet, men det finns risker med att använda dina egna medel.
Ombilda till aktiebolag
När företaget växer kan det vara fördelaktigt att ombilda den enskilda firman till ett aktiebolag. Detta minskar ditt personliga ansvar och kan göra det lättare att ta större lån och anställa personal.
Slutsats
Företagslån kan vara ett värdefullt verktyg för att växa din enskilda firma eller hantera tillfälliga ekonomiska utmaningar. Genom att förstå kraven, jämföra olika långivare och noggrant planera användningen av lånet kan du skapa de bästa förutsättningarna för ditt företags framgång.